Модуль 6. Финансовое планирование и психология инвестора
1. Финансовое планирование и инвестиции
Инвестиции не существуют в вакууме. Они должны быть встроены в систему личных финансов.
Финансовое планирование включает:
- анализ доходов и расходов;
- создание финансовой подушки;
- определение целей;
- выбор инструментов;
- контроль и корректировку.
2. Диверсификация портфеля
Диверсификация – распределение капитала по разным инструментам, чтобы снизить риски.
Примеры:
- 70% – облигации и депозиты;
- 20% – акции;
- 10% – краудфандинг и альтернативные активы.
Доля зависит от целей, горизонта и риск-профиля.
3. Психология инвестора
Инвестиции – это не только про цифры, но и про эмоции.
Основные ошибки под влиянием эмоций:
- паника при падении рынка и продажа активов в убыток;
- жадность при росте и покупка «на пике»;
- стадное поведение («все покупают – и я покупаю»);
- отсутствие дисциплины и стратегии.
Задача инвестора: сохранять хладнокровие, следовать плану и не принимать решения под эмоциями.
4. Чек-лист инвестора
- Есть ли у меня финансовая подушка (3–6 месяцев расходов)?
- Какая цель у этой инвестиции?
- Какой срок и горизонт?
- Какой риск я готов принять?
- Как эта инвестиция вписывается в общий портфель?
5. Примеры инвестиционных портфелей
Консервативный:
- 80% – облигации и депозиты;
- 15% – акции;
- 5% – краудфандинг.
Сбалансированный:
- 50% – облигации и депозиты;
- 40% – акции и фонды;
- 10% – краудфандинг и альтернативные активы.
Агрессивный:
- 20% – облигации;
- 60% – акции;
- 20% – краудфандинг, криптовалюты и альтернативные активы.
Выводы
- Инвестиции должны быть частью личного финансового плана.
- Диверсификация снижает риски.
- Эмоции – главный враг инвестора.
- Наличие стратегии и дисциплины повышает шансы на успех.
- Краудфандинг может быть частью портфеля, но только в разумных долях.